Entre la société et le perso, j'ai au moins 10 comptes. Pour avoir une vue d'ensemble, il me fallait une soirée de tableaux. Donc je ne la faisais jamais. Aujourd'hui je pose la question à un agent IA branché sur mes vrais comptes, et j'ai la réponse en quelques secondes. Voici exactement comment il est monté.
Tout ce qui suit est vérifié sur la documentation officielle du connecteur Finary. Aucune ligne de code, aucune clé API, aucun abonnement supplémentaire à un outil technique.
1Le sujet, ce n'est pas l'IA. C'est ce qu'elle a le droit de lire.
Tu as déjà demandé à une IA comment mieux gérer ton argent. Elle t'a répondu par une allocation type sortie d'un manuel. Normal : elle ne sait rien de toi. Elle ne sait pas que ton livret dort, que la trésorerie de ta société est restée sur le compte courant tout le trimestre, ou qu'une seule ligne pèse un tiers de ton patrimoine. Elle devine. Et sur l'argent, deviner coûte cher.
Le même assistant, branché sur tes comptes déjà agrégés, change complètement de registre. Il ne devient pas plus intelligent. Il devient informé.
| La question que tu poses | Sans tes comptes branchés | Avec tes comptes branchés |
|---|---|---|
| Ma répartition par classe d'actifs ? | Une allocation type, pas la tienne | Ta répartition réelle, compte par compte |
| Où est ma concentration de risque ? | Des généralités sur la diversification | Tes lignes les plus lourdes, en % de ton total |
| Mon épargne de précaution suffit ? | « Comptez 3 à 6 mois de dépenses » | Tes dépenses réelles, ton matelas réel, l'écart |
| Je suis où sur mon objectif ? | Impossible à répondre | Ton objectif, ton avancement, ce qui reste |
| Et dans 15 ans ? | Une formule avec des chiffres inventés | Une projection depuis ton vrai point de départ |
Avant de lire la suite
Le connecteur est gratuit, en lecture seule, et se branche en 3 minutes.
Activer le connecteur Finary →Lecture seule · révocable à tout moment · aucune clé API
2Étape 1 : brancher la donnée (3 minutes, lecture seule)
Mes comptes perso et pro sont déjà agrégés dans Finary, qui joue le rôle d'agrégateur : tout est réuni au même endroit avant même qu'il soit question d'IA. Le connecteur ne fait qu'une chose : il autorise l'assistant IA de ton choix à lire ce qui est déjà là. Pas de fichier à exporter, pas de clé API à copier, rien à recopier à la main.
L'adresse du connecteur
C'est la seule chose à garder sous la main :
https://public-api.finary.com/mcp
Où la coller, selon ton assistant
Claude (claude.ai ou l'application)
- → Réglages, puis Connecteurs
- → Ajouter un connecteur personnalisé
- → Nom :
Finary. URL : celle ci-dessus - → Une fois ajouté, pense à l'activer dans le menu des outils de ta conversation
Mistral (Le Chat) et Perplexity
- → Finary a déjà sa fiche dans leur catalogue de connecteurs
- → Tu cliques sur « + », il n'y a aucune URL à coller
ChatGPT
- → Paramètres, puis Sécurité et connexion : active d'abord le Mode développeur
- → Sans lui, l'ajout d'un connecteur personnalisé n'est même pas proposé
- → Ensuite : Paramètres, Plugins, « Parcourir les plugins » tout en bas, puis le « + » à droite de la barre de recherche
À noter : ça marche aussi avec Grok, et en ligne de commande avec Claude Code ou Cursor. Plus largement, avec n'importe quel assistant compatible avec ce standard de connecteurs.
Puis tu connectes ton compte
Une fenêtre Finary s'ouvre, tu te connectes avec ton compte habituel, tu accordes l'accès en lecture seule. C'est fini. Trois étapes, aucune clé API, et tu révoques l'accès quand tu veux, depuis Finary ou depuis l'assistant, avec effet immédiat.
3Ce qu'il a le droit de lire, et rien d'autre
Le connecteur expose 8 outils. Tous en lecture. Aucun en écriture.
| Ce qu'il peut consulter | Concrètement |
|---|---|
| Vue d'ensemble du patrimoine | Ton patrimoine net et sa répartition, y compris par membre du foyer |
| Comptes | Tes comptes synchronisés et leur état de fraîcheur |
| Positions | Chaque ligne, ton immobilier, tes crédits, tes autres actifs |
| Budget | Tes revenus, tes dépenses et tes budgets, avec jusqu'à deux ans d'historique |
| Objectifs | Tes objectifs et tes plans, avec ton avancement |
| Profils | Le foyer et les sociétés que tu as ajoutés |
| Identité | Ton nom, ton email, l'état de tes comptes connectés |
| Simulateur | Une projection de capitalisation à partir de tes montants réels |
Un point à connaître, parce qu'il est rarement dit : la façon dont tes données sont conservées ou réutilisées après lecture dépend de l'assistant que tu choisis, pas de Finary. Si le sujet compte pour toi, va lire la politique de l'assistant avant de brancher, pas après.
4Étape 2 : écrire le cadre (la partie que tout le monde saute)
Brancher la donnée, c'est la moitié du travail. Un assistant qui lit tes comptes sans cadre va faire deux choses pénibles : inventer ce qu'il ne trouve pas, et te dire quoi acheter. Les deux sont des problèmes.
J'ai donc créé un projet dédié dans Claude, avec mes objectifs et mes contraintes écrits noir sur blanc : mon horizon, l'épargne de précaution que je vise, le niveau de risque que j'accepte. Et une règle ferme : il peut signaler des écarts et soulever des questions, il ne me dit jamais quoi acheter ou vendre.
Voici le cadre que je colle. Remplace les [crochets] par ta situation, une fois pour toutes.
Tu es connecté à mon compte Finary en lecture seule. MA SITUATION - Horizon : [ex. 15 ans] - Épargne de précaution visée : [ex. 6 mois de dépenses courantes] - Niveau de risque accepté : [ex. je supporte une baisse de 30 % sans vendre] - Je gère du perso ET une société : traite-les toujours séparément. TES RÈGLES 1. Pour tout total ou toute répartition, utilise la vue d'ensemble et cite SON total. Ne recalcule jamais un total en additionnant des comptes ou des lignes. 2. Si une information n'est pas dans les données, dis-le. N'invente ni montant, ni établissement, ni produit, ni position. 3. Ne déduis aucune intention d'investissement, aucune liquidité disponible, aucune optimisation fiscale qui ne soit pas écrite dans les données. 4. Signale systématiquement les comptes dont la synchronisation est en erreur ou périmée, avant de commenter leurs montants. 5. Tu ne me dis jamais quoi acheter ou vendre. Tu me donnes les chiffres, les écarts par rapport à mes objectifs, et les questions à me poser. 6. Réponds en français, en euros, en tableaux quand c'est possible.
5Les 3 usages qui m'ont vraiment changé la vie
Une fois la donnée branchée et le cadre écrit, trois usages sont apparus. Ce sont ceux que je fais tourner en vrai, pas une liste de possibilités théoriques.
Le suivi d'allocation, chaque semaine
Il compare ma répartition actuelle à celle que je me suis fixée. Le genre de ligne que ça donne : « Ta part actions est repassée au-dessus de ta cible ce mois-ci, l'écart vient surtout du PEA. »
Compare ma répartition actuelle par classe d'actifs à ma cible ([ex. 60 % actions / 20 % immobilier / 20 % sécurisé]). Tableau : cible, réel, écart en points. Puis dis-moi d'où vient le plus gros écart, compte par compte. Aucune recommandation.
Le brief mensuel, cinq lignes
Ce qui a bougé, d'où ça vient, ce qui mérite que je m'y arrête. Par exemple : « La trésorerie de ta société est restée sur le compte courant tout le trimestre, alors que tu voulais en placer une partie au-delà d'un certain seuil. »
Fais-moi le bilan du mois en une page : patrimoine total, top 5 des lignes, taux d'épargne du mois, avancement de mes objectifs, et 3 points d'attention factuels. Sépare le perso et la société. Format titres + tableaux, prêt à copier dans mes notes.
Les pistes, quand je les demande
Il confronte ma situation à mes objectifs et me renvoie des questions à creuser plutôt que des réponses toutes faites. Par exemple : « Ton épargne de précaution couvre moins que les six mois que tu t'étais fixés. Tu revois l'objectif ou le calendrier ? »
À partir de mes données et des objectifs écrits dans ce projet, donne-moi les 5 questions que je devrais me poser ce mois-ci. Formule-les en questions, pas en conseils, et rattache chacune à un chiffre précis de mes données.
Tu veux les mêmes réponses sur tes chiffres ?
Rien de tout ça ne marche sans la donnée derrière. C'est la seule étape qui compte vraiment.
Brancher mes comptes →Gratuit · 3 minutes · aucune écriture possible sur tes comptes
6Les 24 prompts, rangés par usage
Copie-colle tels quels, après avoir posé le cadre de l'étape 2. Les prompts marqués 🔁 sont ceux que je relance tous les mois.
A. La photo d'ensemble
1. 🔁 Donne-moi la valeur totale de mon patrimoine et sa répartition par classe d'actifs, en euros et en %, sous forme de tableau trié du plus gros au plus petit.
2. Liste mes comptes avec leur valeur, et indique lesquels ne sont pas à jour ou ont une synchronisation en erreur. Ne me dis jamais qu'une valeur "a baissé" : dis-moi seulement quels comptes sont périmés.
3. Quelle part de mon patrimoine est liquide (comptes courants, livrets, fonds euros) et quelle part est bloquée ou peu liquide (immobilier, PER, non coté) ? Utilise le total de la vue d'ensemble comme dénominateur.
4. Répartis mon patrimoine entre ce qui appartient au perso et ce qui appartient à ma société. Donne les deux totaux, leur poids relatif, et dis-moi explicitement si une ligne n'est rattachable ni à l'un ni à l'autre.
B. Concentration et zones de risque
5. 🔁 Quelles sont mes 5 lignes les plus lourdes en % de mon patrimoine total ? Pour chacune, indique le compte qui la porte.
6. Quelle part de mon patrimoine dépend d'un seul établissement (banque, courtier, plateforme) ? Classe mes établissements par montant hébergé.
7. Si ma ligne la plus lourde perdait 30 % demain, de combien baisserait mon patrimoine total, en euros et en % ? Fais le calcul à partir des chiffres réels et montre les étapes.
8. Liste mes actifs qui ne produisent aucun revenu (ni dividende, ni loyer, ni intérêt) et leur poids cumulé dans mon total.
C. Le côté société
9. Quelle est la trésorerie de ma société, et comment est-elle répartie entre compte courant et supports placés ? Donne le montant qui dort sur le compte courant.
10. 🔁 Compare la trésorerie qui dort sur mon compte courant professionnel au seuil que je me suis fixé dans ce projet. Donne l'écart en euros, sans me dire quoi en faire.
11. Quelle part de mon patrimoine total est logée dans ma société plutôt que dans mon patrimoine personnel ? Donne l'évolution si l'historique est disponible, sinon dis-le clairement.
12. Si je regarde uniquement mon patrimoine personnel, hors société, quelle est ma répartition par classe d'actifs et mon épargne de précaution en mois de dépenses ?
D. Budget, dépenses, capacité d'épargne
13. 🔁 Donne-moi mon budget du mois en cours : revenus, dépenses, épargne. Quel est mon taux d'épargne ?
14. Liste tous mes abonnements récurrents détectés dans mes dépenses, avec le montant mensuel et le total annuel. Trie du plus cher au moins cher.
15. Quelles sont mes 3 catégories de dépenses qui ont le plus augmenté par rapport au même mois l'an dernier, en euros et en % ? Si tu n'as pas l'historique, dis-le au lieu d'estimer.
16. Calcule ma dépense mensuelle moyenne sur les 12 derniers mois, puis dis-moi combien de mois de dépenses couvre aujourd'hui ma poche sécurisée (livrets, fonds euros, cash).
E. Objectifs et projections
17. 🔁 Liste mes objectifs avec, pour chacun : le montant cible, le montant atteint, le % d'avancement, et l'échéance si elle existe.
18. À mon rythme d'épargne mensuel actuel, dans combien de mois j'atteins chaque objectif ? Montre le calcul.
19. Simule mon patrimoine investi dans 10, 15 et 20 ans en partant de mon montant investi réel et de mon épargne mensuelle réelle, à 4 %, 6 % et 8 % par an. Tableau à 9 cases. Précise que c'est une simulation, pas une garantie.
20. Quel versement mensuel supplémentaire il me faudrait pour atteindre [MONTANT CIBLE] dans [NOMBRE] ans à 6 % par an, en partant de mon montant réel ?
F. Avant une décision
21. Je réfléchis à vendre [NOM DE LA LIGNE]. Donne-moi son poids actuel dans mon total, le compte qui la porte, et ce que deviendrait ma répartition par classe d'actifs si je la vendais entièrement pour la laisser en cash. Chiffres avant / après, aucune recommandation.
22. Je réfléchis à placer [MONTANT] en [CLASSE D'ACTIFS]. Montre ma répartition avant / après, et signale si ça fait dépasser 20 % à une seule ligne ou 40 % à une seule classe d'actifs.
23. Est-ce que ce mouvement entamerait mon épargne de précaution telle que je l'ai définie dans ce projet ? Réponds par oui ou non, avec le chiffre avant et après.
24. Quelles sont les 5 questions à me poser avant cet arbitrage, en partant uniquement de ma situation réelle : concentration, liquidité, objectifs en cours, budget du mois. Formule-les en questions.
7Ma routine, parce qu'une liste de 24 prompts ne sert à rien sans rythme
Personne ne lance 24 prompts. Voilà ce qui tourne vraiment chez moi.
| Quand | Ce que je lance | Temps |
|---|---|---|
| Chaque semaine | ★ Le suivi d'allocation (partie 5) | 2 min |
| Premier dimanche du mois | ★ Les 5 prompts 🔁 (1, 5, 10, 13, 17) puis le brief mensuel | 10 min |
| Avant une vraie décision | La famille F, en entier | 5 min |
| Quand je me pose une question | Le reste, à la demande | variable |
8Les 4 pièges
1. Prendre une réponse pour un conseil. L'assistant te donne des chiffres et des écarts. Il ne connaît ni ta fiscalité complète, ni ta situation familiale, ni ton horizon réel. Ses réponses ne sont pas un conseil en investissement, et tout investissement comporte un risque de perte en capital. La décision reste la tienne, ou celle d'un professionnel.
2. Le laisser additionner tout seul. Si tu demandes « fais la somme de mes comptes », tu risques de compter deux fois un actif partagé ou de mélanger un crédit avec un actif. Demande toujours le total de la vue d'ensemble. C'est la règle 1 du cadre.
3. Croire une valeur pas à jour. Un compte dont la synchronisation est en erreur garde son ancienne valeur, et l'assistant la lira comme si de rien n'était. Le prompt 2 existe uniquement pour ça : lance-le avant tout le reste.
4. Mélanger le perso et la société. C'est le piège spécifique quand tu es dirigeant. Un taux d'épargne qui agrège ta rémunération et ta trésorerie d'entreprise ne veut rien dire. Le cadre impose la séparation dès le départ, et les prompts de la famille C sont écrits pour ça.
La dernière étape
Tes comptes agrégés au même endroit, puis ton assistant qui vient les lire. C'est tout ce qui sépare une réponse générique d'une réponse sur ta situation.
Commencer avec Finary →Lecture seule · révocable en un clic · aucune clé API
Le guide détaillé du branchement, assistant par assistant, est sur la page officielle du connecteur.
